İşyeri Açma Kredisi Veren Bankalar ve Devlet Kurumları (2023)

Sıfırdan iş yeri açmak için devlet tarafından verilen imkanlar yeni esnaflığa adım atanlar için güzel fırsatlar ve imkanlar sunmaktadır. Bu imkanlar doğrultusunda hem yeni girişimciler hem de paraya ihtiyacı olan esnaflar için bankalar ve özel finans kuruluşları tarafından destekler verilmektedir. Yani cebinde hiç parası olamayan girişimci bile bu destekler sayesinde kendisine rahatça iş olanağı sağlamaktadır. Bu yazımızda iş yeri açmak isteyenlerin maddi destek ve sermaye kredisi almanın yöntemlerinden bahsedilecektir.

• Sermayesi olmayan yeni girişimcilerin iş yeri açabilmesi için devletin vermiş olduğu krediler,
• Devlet bankalarının sıfır faizle iş yeri açma destekleri,
• Finansal kuruluşlar ve özel bankaların vermiş olduğu kredilerdir.

Sermayesi Olmayan Yeni Girişimciler İçin Devlet Kredileri

Son yıllarda üretimi desteklemek amacı ile kamu kurum ve kuruluşlar girişimcilik adı verdikleri tesise bir çok yatırım yapmaktadırlar. Bu sektöre her bakanlık bütçesinden belirli bir bütçe ayrılmaktadır. Devlet desteği kendi işini kurma ,üretme, ekonomiye katkı sağlama, istihdam sağlama durumlarına göre yapılmaktadır. Sizin ve herkesin bildiği gibi yeni girişimciler ve esnaf adaylarının en önemli vazgeçilmez kuruluşu KOSGEB ‘tir. Bu kuruluş hem yeni girişimciler hem de eski esnaflar ve daha düşünce aşamasında olan vatandaşlarımız için eğitim vererek hiç parası olmayan vatandaşlarımıza sermaye sağlamaktadır. KOSGEB’in 2023 yılında yeni güncellemeler ile destekler vermeye devam edecektir. Fakat bu kuruluşun her iş yeri açmak istiyorum diyen vatandaşlarımıza faizsiz iş kurma kredisi verdiği anlamına gelmez. Çünkü KOSGEB kurumunun bir kredi alma kurumundan öte ülke kalkınması açısından devletin vermiş olduğu bir kamu desteğidir.

Sermayesi olmayan girişimciler devlet eli ile desteklenmektedir.

Yeni girişimcilere KOSGEB dışında devletin destek ve finansman sağlayan kuruluşlarını şu şekilde sıralayabiliriz.

TÜBİTAK: Bu kurum daha çok teknolojik ürünler için yeni iş atılımcısı gençlerimizin iş kurma yolunda iyi bir destekçisidir.

AİLE, ÇALIŞMA VE SOSYAL HİZMETLER BAKANLIĞI: Sosyal Yardımlaşma ve Dayanışma Vakıflarınca Avrupa birliğinden alınabilen bazı destekler ve bakanlığın kendi bütçesi sayesinde 15.000 TL’ ye kadar iş yeri açma kredisi olanağı sağlanmaktadır. Bakanlığın vermiş olduğu bu destekleme genellikle bayan girişimcileri kapsamaktadır.

Sermayesi olmayan yeni girişimciler için devlet kredileri verilmektedir.

BİLİM SANAYİ VE TEKNOLOJİ BAKANLIĞI: Girişimcilere, esnafa ve iş kurmak isteyen herkese 13 farklı proje programları ile tüm KOBİ’lere destek vermektedir.Bakanlık Türkiye’de binlerce vatandaşımıza 32 saatlik eğitim sonunda sertifika vererek iş kurmalarına vesile olmuştur.

TÜRKİYE TEKNOLOJİ GELİŞTİRME VAKFI: Kanunla kurulmuş vakıf statüsüne sahip ARGE, stratejik odak konulu ve çevre politikasına destek veren 24 özel sektör ile 5 kamu kuruluşundan oluşan vakıftır. Vakfın yeni iş kuracak vatandaşlarımıza vermiş olduğu destekleri şu şekilde sıralayabiliriz;

• Üç yıl boyunca ileri teknoloji projeleri desteği
• Bir yıllık ticarileştirme projeleri desteği
• En fazla 1 000 000 ABD$ çevre proje destekleri
• Faizsiz 1 yıl geri ödemesiz toplam 4 yıl yenilenebilir enerji desteği
• Ar-ge ve stratejik odak projeleri

TARIM BAKANLIĞI: Bakanlık ülkemizde yerli üretimin artmasını ve dışa bağımlılığın azalmasını hedeflediği gibi köylü vatandaşların şehirlere gelip yeni iş yeri açmak yerine köyünde kalıp yada köyüne dönüp üretim yapması konusun da destek vermektedir. Köye dönüş 250 bin düve, köyde yaşayana 100 bin TL faizsiz kredi gibi proje programlarına göre hibe destekleri vererek vatandaşlarımızın iş kurmasını, hayvancılık ve tarım yapmasını destekler.

Bu desteklerin başvuruları bitmiş olup 2023 yılında devam edeceği söyleniyor. 2023 başvurularının başlaması halinde net tarihleri sizlerle paylaşacağız.

İŞ YERİ AÇMA KREDİSİ VEREN DEVLET BANKALARI

İş yeri açmak için Devletin vermiş olduğu destekleri kapsayan devlet bankaları şunlardır;

• ZİRAAT BANKASI
• VAKIF BANK
• HALK BANKASI

Olarak sıralanmaktadır. Katılım bankaları ise bunlardan hariçtir

ZİRAAT BANKASI İŞYERİ KREDİSİ İMKAN VE ŞARTLARI

Ziraat bankası Tarım Kredi Kooperatifi iş birliği ile Resmi gazete yayınlanan tebliğ name şartları doğrultusunda çiftçimize iş kurma olanağı sağlar. Aynı zamanda Ziraat bankası emekli memur ve çalışanımızın en çok güvenmiş olduğu devlet bankalarından biridir. Yeni girişimci gençlerimizin iş yeri kurma kredisi vermektedir. Peki bu yeni girişimcilerimize Ziraat Bankası ne gibi imkanlar sağlamaktadır.

• 6 ay geri ödemesiz nakit finansal destek nefes kredisi (Kampanya süresi dolmuştur.)
• Dış ticaret yapanlara özel destek
• Banka üyesi olan işletmecilere pos cihazı desteği
• Teminat ve sigorta hizmeti
• Banka kartı kullanıcılarına KOBİ hizmeti

Henüz vergi levhası almamış girişimciler Ziraat Bankası finans kaynaklarına başvuru yapması gerekmektedir. İşletmesini kurmuş olan girişimciler ise tüm bankacılık yetkisini KOBİ Bankacılığı ile Ziraat Bankasına vererek avantajlar dünyasına adım atabilir. Sıfırdan yeni iş yeri açmak isteyen girişimcilerin ilk başvuru talebinde ise şu evraklar istenmektedir;

• İşyeri açacak girişimcinin kimliği
• İhtiyacı olan kredi miktarına göre teminatlar
• Eğer mevcut ise iş yeri vergi levhası
• Girişimci kurumsal firma değil bireysel ise maaş bordrosu yada gelir belgesi

VAKIFLAR BANKASI İŞYERİ KREDİSİ İMKAN VE ŞARTLARI

Vakıf bank Türkiye’de bilerce KOBİ’nin ilk tercihidir. Genelde memurlara hitap ettiği değerlendirilen Vakıf Bankası bireysel iş yeri açma kredilerinde gerek ipotekli gerekse ipoteksiz kredi imkanı sunmaktadır. Girişimci yeni iş yerini açarken bireysel finansı da tercih edebilir. Vakıfbank’a iş yeri açma desteği başvurusu yapmadan önce bilmeniz gerekenler;

• Bireysel başvuru yapıyorsanız aylık taksitleri sorunsuz ödeyebileceğinizi belgelemeniz gerekmektedir.
• Banka araştırması sonucunda istihbaratınızın olumlu sonuçlanması şarttır.
• Kullanmış olduğunuz kredi ödemesi zaman zarfında sigorta yapılması mecburdur.
• KOSGEB onayı alınmış ise size özel tekliflerle kredi imkanı sunulmaktadır.

HALK BANKASI İŞYERİ KREDİSİ İMKAN VE ŞARTLARI

Halk bankası girişimcilik kredisinde Usta, Genç, Cesur, Mucit kategorileri bulunmaktadır. Bu kategorilerde sıfır faizli iş yeri açma kredisi verilmektedir. Halk bankasının girişimcilere vermiş olduğu kredilerin çeşitlerine ve gerekli evraklara buradan ulaşabilirsiniz.

Halkbank faizsiz işyeri açma kredisi veriyor.

Halk bankasının girişimcilere vermiş olduğu kredilerin geri ödeme sınırı 4 yıl ile sınırlandırılmıştır. Buna göre ;

• Üniversite mezunlarına 50 bin TL,
• Usta girişimcilere 30 bin TL,
• Cesur girişimcilere 75 bin TL,
• Mucit girişimciye ise 75 bin TL ye kadar kredi imkanı sunulmaktadır.

Bu krediler için ise gerekli istenen evraklar şunlardır;

• İşletme sahibi ve varsa ortaklarına ait kimlikler
• Bankadan alınacak iş yeri destek başvuru belgesi
• Girişimcinin mezun olduğu okula ait diploma belgesi
• İş yeri vergi levhası ve imza sirküleri
• Kredi durumuna göre ipotek tesisine ilişkin evraklar

Bu yazdıklarımızın haricinde Halk bankası birde Esnaf Kefalet Kooperatiflerine finansman sunmaktadır. SGK İşyeri açılış bildirgesi yapmayı ihmal etmeyin.

İşyeri sahibi olmak için devlet destekleri veya banka kredilerinden yararlanabilirsiniz.

İşyeri Açma Kredisi Veren Özel Bankalar 2023

Bu özel bankaların genel anlamda sağlamış olduğu finansal desteklerin mantığı ise şöyledir. Eğer siz bir işletme sahibi iseniz gelir gider tabloları bilanço portföy gibi envanterlere sahip olmanız gerekmektedir. Yani şirketinizin yada basit usuldeki iş yerinizin ispat edebileceği bir kazancı olması gerekmektedir. Yıllık geliriniz 100 000 TL olan bir esnaf bu özel bankalardan 10.000 TL kredi kullanmak istediğinde rahatlıkla o krediyi alabilir fakat yıllık cirosu 10.000 TL olup 100.000 TL kredi çekmek isterse bunun için banka esnaftan ipotek esası ve KGF teminatı istemesi olası bir durumdur. Peki iş yeri açma kredisi veren özel bankalar hangileridir;

• DENİZ BANK
• AKBANK
• QNB FİNANSBANK
• İŞ BANKASI
• TEB BANKASI
• GARANTİ BANKASI
• YAPI KREDİ BANKASI

BBDK kaydı altında yasal hizmet veren bankalar bunlardır. Siz de bu bankalardan uygun faiz oranları ile kredi alabilir veya Güncel Kosgeb desteklerine başvuru yapabilirsiniz.